招联金融:用科技赋能普惠金融,将欺诈风险控制在百万分之一以内

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2019-09-27 15:37   来源:中国信息网
 
原标题:招联金融:用科技赋能普惠金融,将欺诈风险控制在百万分之一以内

2019年7月12日,招联金融首席技术官王耀南应邀出席“2019中国区银行业年会”,并参与了以“当金融科技遇到普惠金融”为主题的圆桌论坛,与在场各大金融企业高管共话金融科技与普惠金融。据悉,招联金融通过持续的金融科技创新,目前已成功将欺诈风险控制在百万分之一以内,远低于行业平均水平。

 

 

金融科技的初心是赋能金融提质增效
2019年7月13日,中国人民银行科技司司长李伟在一次演讲中指出:科技是第一生产力,创新是发展的第一动力,发展金融科技的初心是运用现代科技的成果赋能金融提质增效。通过科技的驱动,创新引领,为金融的发展注入正能量。
近年来,人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新技术层出不穷,并且在与金融业务进行深度融合后,对金融业的发展起到了颠覆型的作用,招联金融的欺诈风控率大大降低就是一个很好的例子。
对此,王耀南介绍说,招联金融的风控系统根据不同的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分,再通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内就可以对客户建立风险画像,对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截,从而制定差异化的风险策略。而且,招联金融通过大数据决策能力,深度挖掘数据价值,以千人千面的定价策略提供更“惠”的消费金融服务。
王耀南还表示:“目前招联自营业务占比已达85%以上,这主要源于自身通过科技驱动,稳固了自有渠道壁垒,打造招联专属的流量池”。
打破数据孤岛有效降低运营成本
全国政协委员、中国证监会原主席肖钢在日前召开的第四届“全球金融科技峰会”,金融机构虽然都掌握这巨大的数据量,但是数据蕴藏巨大价值没有充分得到利用,如果金融机构可以深入分析多维异构间的数据关系,就可以在提升洞察数据的水平,优化资产管理、精准营销、身份识别等金融领域体验获得本质的提升。
招联金融作为国内头部消费金融机构,近年来始终为推进“金融+科技”发展而加大研发投入,以降低自身运营成本。如招联金融自主研发的实时流计算智能风控模型,通过用户的当前行为,发掘用户背后的心理特征,从而预测用户未来的风险;该模型打破传统人行征信数据的限制,在自有渠道客群,用于批量化、标准化、数字化识别人群的风险等级,风险评级可覆盖100%的人群。不仅能降低风险提高用户体验,还能有效降低征信成本。
此外,招联金融还致力于开展产学研合作,与同盾科技联合建立了“创新实验室”,聚焦于深度联合建模、联邦学习及自然语言处理等前沿金融课题的研究与探索,旨在解决打破数据信息孤岛、解决行业内外数据隐私与数据共享矛盾,通过人工智能解决人力占用等问题。
招联金融通过科技与金融业务的深度结合,不仅实现了提质增效,还有效的降低了运营成本,截至2018年底,招联金融实现贷款余额720亿元,余额规模以及增速均处于业内第一梯队;而净利润12.53亿元,既实现了自身的稳健增长,也为有效服务实体经济贡献了力量。

 
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