2018年该行营业收入和净利润分别同比增长22.75%和14.21%，同时不良贷款率同比下降0.29个百分点
《投资时报》研究员 金丽
齐鲁大地终于迎来首家A股上市的农商行——3月26日，青岛农商行（002958.SH）正式在广大投资者面前亮相，成为A股最年轻上市银行和资产规模最大的上市农商银行。
在此前首次公开发行A股网上投资者交流会上，青岛农商行董事长刘仲生郑重表示：“将以A股上市为新起点，开启‘领先、特色、高质量发展’的二次创业新征程，努力打造生态型特色银行和创新型综合银行，更好地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富，以更加优异的业绩回馈社会、回报广大投资者。”
数据显示，青岛农商行近年来经营稳定，业绩保持稳定增长，资产质量趋势性转好。在中国银行业协会公布的“2018年中国银行业100强榜单”中，该行位居全国农商银行第12位；在英国《银行家》杂志发布的“2018世界银行1000强”榜单中，位居世界银行第379位。
作为山东省第一家地市级农商行，青岛农商行近年来发展势头持续向好。
该行成立于2012年6月，以公司银行业务、零售银行业务、资金业务及国际业务作为主营业务。自成立以来凭借天然的本土竞争优势和广泛深厚的客户基础，不断巩固服务“三农”、服务中小企业、服务城乡统筹发展的金融主力军地位。
依托青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点优势，青岛农商行资产规模扩张的脚步有目共睹。
招股书显示，截至2018年9月30日，青岛农商行资产总额为2789.36亿元，发放贷款和垫款总额为1295.55亿元，吸收存款总额为1887.03亿元。根据中国银行业协会2017年公布的“中国银行业100强”榜单，青岛农商行核心一级资本净额居山东省地方法人银行第二位、全国农商银行系统第12位。
同时，青岛农商行近几年营业收入、净利润保持持续稳定增长，2015年至2018年这四年间，该行营业收入分别为57.51亿元、58.3亿元、60.79亿元、74.62亿元，2018年营业收入同比大幅增长22.75%；净利润分别为18.64亿元、19.04亿元、21.4亿元、24.44亿元，2018年净利润同比增长14.21%。
《投资时报》研究员还注意到，该行资产质量亦有大幅改善。
据悉，青岛农商行是在青岛市农村信用合作社联合社和青岛市八家区市的农村合作银行、信用联社改制重组的基础上，引进外部投资设立的股份制商业银行，是山东省第一家在整合全市农村信用社基础上组建的农村商业银行。经过磨合期后，青岛农商行资产质量持续向好。
数据显示，2015年至2018年该行不良贷款率分别为2.38%、2.01%、1.86%、1.57%，呈现明显的下降趋势，2018年末同比下降0.29个百分点；而拨备覆盖能力则在提升，2018年末拨备覆盖率为290.05%，同比提高17.89个百分点。
经营网点也在同步持续扩张，截至2018年三季度末，青岛农商行设有总行营业部1个，分行1个，管辖支行15个，二级支行159个，分理处166个，社区支行16家。分支机构总数达357个，营业机构总数达358个。
探索金融服务创新
和很多农商行的经营特色有所区别的是，青岛农商行不仅深耕小微金融，做到精准普惠，同时依据地域特点和优势同步发展国际业务，并取得亮眼成绩。
该行国际业务连续十年快速增长，已开办国际结算、贸易融资、外汇交易、出国金融、外汇账户服务、跨境人民币等七大系列50多个业务品种，建立了覆盖60多个国家、600余家代理行的国际结算网络。
国债承销方面，青岛农商行也表现出突出的能力。2014年12月，该行首次获得储蓄国债承销团成员资格，成为山东第二家销售储蓄国债的法人银行和全国第三家具备储蓄国债销售资格的农商银行。四年来，青岛农商银行累计销售国债7.63万笔，共计56.82亿元，服务国债客户5.9万户，国债销售笔数保持每年约50%的同比增长幅度。
日前，财政部国库司和中国人民银行国库局联合公布了2018年至2020年储蓄国债承销团成员2018年度综合排名，经过净筹资量、计划分配额度完成率、工作组织情况等多个维度的综合考评，青岛农商银行在2018年度的储蓄国债销售工作中取得了全国40家承销团成员综合排名第十、青岛18家具有承销资质银行排名第一的优异成绩，仅仅利用四年时间便实现了储蓄国债承销资格从无到有、储蓄国债承销能力由弱到强的跨越式发展。
对于农商行的根本业务——服务小微、服务三农，青岛农商行更是毫不含糊，根据金融环境的变化和客户实际需求积极推出创新金融服务。
近年来， 针对利率市场化步伐加快、互联网金融兴起、供给侧改革深入、产业转型升级的经济金融新常态，一方面，该行致力担当服务城乡统筹发展主力银行，牢固坚持“支农支小”的市场定位，大力扶持实体经济，根植“三农”，精耕小微，在全国农商银行中打造了以乡镇网点为支撑，以线上渠道为延伸，以小微云终端为生活场景联接体的特色农村金融服务新体系，解决金融服务“最后一公里难题”。
另一方面，该行以智慧城市为切入点，紧紧拥抱“互联网+”发展大趋势，充分运用大数据、云计算、区块链等新技术，首创农村互联网小微云支付智能终端，推出电商平台、直销银行、扫码付、可追溯电子秤等一系列创新的产品和模式，构建以直销银行为核心、以网络贷款为抓手、以在线理财为支撑，融合线上电商平台和线下扫码支付的互联网金融服务体系。
据了解，小微云是青岛农商银行运用互联网技术，通过智能终端全面整合互联网安全、移动终端应用、互联网企业应用、大数据运营分析等功能，以银行支付结算为核心，开发的专为小微企业及客户提供经营管理、移动金融、支付结算等一揽子金融服务的创新系统。小微云可以运用于多个场景，如农产品(000061)收购网络化、批发零售便捷化、农产品销售线上化等。
该行相关负责人表示：“科技赋能金融是银行业务的发展趋势，我们将继续推动‘智慧金融’建设，为百姓美好生活提供广泛便利和舒心体验。”
此外，青岛农商银行依托青岛市财富管理金融综合改革试验区的政策红利，加快业务创新，加强综合经营，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易型银行转型。目前，该行已获得山东省地方法人银行首张基础类外汇衍生品交易业务的资格和全国农村金融机构首张金融市场持牌经营牌照、全国地方法人银行首个韩元交易做市商资格。
随着金融市场、投资理财业务的快速发展，该行在降低资本消耗、提升资产和利润贡献的同时，也为青岛经济社会改革和金融综合改革试验区建设做出了卓越贡献。