随着支持民营、小微企业经济发展的政策不断落地，银行机构频频释放红利、纾困民企。总部位于民企集中地的浙商银行，其2018年民企贷款快速增长。3月21日，在浙商银行召开的业绩发布会上，浙商银行副行长、董事会秘书刘龙披露，该行新增贷款逾6成投向民企。
整体来看，支持小微、服务实体已经成为银行发力重点，金融科技成为小微业务拓展提质增效的“利器”。
刘龙表示，在把服务好实体经济作为业务重点发展方向的同时，今年还要稳步推进A股上市，补充银行核心一级资本。截至2018年末，浙商银行核心一级资本充足率8.38%，提高0.09个百分点。在盈利方面，2018年浙商银行实现营收390.22亿元，其中非息净收入126.37亿元，同比增幅27.99%，占比逾3成，占比较2017年上升明显。
非息收入占比逾3成
截至2018年末，浙商银行实现营收390.22亿元，同比增长13.89%；归属股东净利润114.9亿元，同比增长4.94%。
从营收结构来看，利息收入增速明显。数据显示，截至2018年末，浙商银行实现利息净收入263.86亿元，同比增长8.18%，占营收比重达67.62%。
年报显示，报告期末，该行实现利息收入440.26亿元，增幅达60.50%，主要是客户贷款及垫款规模增长及收益率上升所致。
截至2018年末，浙商银行总资产16466.95亿元，同比增幅7.15%；其中客户贷款及垫款净额8370.76亿元，同比增幅28.82%，占总资产比重达50.83%，较上年上升8.55个百分点，金融投资占比下降5.32个百分点。
利息收入快速增长的同时，浙商银行非息净收入占比上升。截至2018年末，浙商银行实现非利息净收入126.37亿元，同比增幅27.99%，占营收比重达32.38%，相比上年增长了约3.56个百分点。其中手续费及佣金净收入42.52亿元，比上年减少37.61亿元，其他非息净收入83.83亿元，比上年增加65.25亿元。
浙商银行首席财务官景峰表示，银行去年零售业务快速发展，AUM和客户数量上升明显，使得个人业务结算手续费增速较快；同时依托于“三大平台”，客户基础扩大，客户黏性越来越高，延伸出来的手续费服务业务增加。
截至2018年末，浙商银行理财产品余额3403.17亿元，较年初降幅为2.55%，其中个人、公司和同业客户资金占比分别较年初提高39.89个百分点、降低2.07个百分点、降低37.82个百分点。
刘龙表示，2016年是理财余额最高的一年，2017年随着业务结构的调整，银行理财规模相对稳定，逐年微降。刘龙指出，浙商银行资管业务发展初期，主要依靠同业理财，随着结构调整，零售占比上升，截至2018年底，理财余额中零售占比已达到88%，同业几乎很少了。“浙商银行零售的起步较迟，零售占比较低，这也是未来发展非常重要的增长点，发展空间很大。”
刘龙指出，零售理财和零售存款非常相关，零售理财占比大幅提高的同时，银行个人储蓄也在相应提升。
此外，刘龙透露，目前浙商银行董事会已将设立理财子公司纳入机构设立的规划中，具体推进时间将根据业务发展情况及资本安排。
从资本充足率情况看，浙商银行资本充足率高于监管指标。截至2018年末，浙商银行一级资本充足率9.83%；核心一级资本充足率8.38%，提高0.09个百分点。
刘龙指出，近几年浙商银行一直注重资本补充，二级资本和其他一级资本补充渠道都较顺畅，这两类资本补充没有现实压力，但如果扩大实体经济服务力度，核心一级资本仍面临一定的压力，这也是大多银行普遍面临的现实问题。
中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示，随着永续债的逐步落地，银行其他一级资本补充工具不断扩充，但从银行资本结构来看，核心一级资本的补充最急迫，而目前银行补充核心一级资本渠道受限，在政策鼓励支持民企服务实体经济的大背景下，银行普遍面临核心一级资本补充压力。
刘龙透露，在补充核心一级资本方面，浙商银行将两条腿走路，一方面持续关注香港市场，适时启动资本补充，另一方面积极推动A股上市，完成此前制定的资本补充三步走策略。“今年优先考虑推动A股按照预期顺利推进。”
此前，浙商银行发布公告称，鉴于A股发行方案及董事会办理A股发行具体事宜的授权的12个月有效期将于2019年5月30日届满，为确保A股发行工作能够继续开展，该行建议至2020年5月30日止。
同时刘龙还透露，目前来看上市进度符合预期，今年较早公布业绩报告且做出不分红的决议，也是为了配合A股上市进程。
金融科技拓展小微业务空间
年报显示，浙商银行持续深化金融科技应用，依托池化融资、易企银、应收款链等三大平台，推出了涌金司库、订单通、仓单通、分期通等创新业务模式和“A+B”“H+M”专项授信模式，帮助企业降杠杆、降成本。
刘龙指出，经过2018年进一步发展，浙商银行三大平台使用客户已超过23000户，为实体经济降低融资成本、降低杠杆、提高便利性起到了很好的示范作用。
数据显示，截至2018年末，浙商银行客户垫款和垫款总额8652.33亿元，同比增速28.59%。其中，公司类贷款总额6032.58亿元，同比增长16.33%；个人贷款总额2014.08亿元，同比增幅达50.38%。
刘龙透露，这几年新增贷款主要投在实体经济和基础设施等重点领域，其中去年投向民企资源占新增贷款的60%以上。“浙商银行于民企有着天然的亲近优势，所有公司业务中，民企贷款占比超过50%。所有表内外融资中，投向民企的规模也超过50%。”
在刘龙看来，银行通过金融科技的应用，降低运营成本，尤其是推出全线上化产品，不仅提升了客户体验，提高了小微企业服务的效率和质量，还大大增强了客户黏性，增加了银行其他收入。
刘龙指出，专业化经营是浙商银行小微企业业务实现快速高质量发展的优势，一直以来浙商银行坚持小微专营机构运营，2006年开始浙商银行设立全国第一家专营机构，到2018年达到了150家，占全部分支机构的60%以上。
刘龙还指出，银行也坚持产品创新，依托龙头企业，服务好产业链上下游企业，批量化获客和进行风控，比零散获客和进行风控更有效。“去年整体小微业务不良率只有0.94%，远低于全行不良率。”